助力深圳抗疫稳工复产

 万象     |      2021-01-13 08:25

“感谢招行,在我们困难时送来一杯很暖的咖啡。”12月8日,在南方日报“后疫情时代赋能实体经济”调研团队走进招商银行深圳分行时,一名小微企业主代表分享招行融资的收获时感慨道。

这次调研,复盘了这家在深圳本土成长起来的股份制商业银行,是如何在大疫之年利用科技金融力量,精准助力小微企业逆势发展的。

2020年,招商银行全面贯彻党中央、国务院决策部署,全力以赴做好疫情防控和各项金融服务保障工作,积极提升实体经济服务质效,加大对民营企业、小微企业支持力度,打出了一套“稳企业保就业”组合拳,纾解小微企业融资困难,助力企业稳工复产。

而在深圳,招商银行深圳分行不仅在疫情期落地了全国首单的疫情防控债权,进入复工复产环节,更是积极推出小贷通升级版、物流贷等各类为中小微企业量身打造的综合金融服务,增量扩面,减费让利,通过科技创新为企业融资高效赋能。

招商银行相关负责人表示,“稳企业保就业”是一场持久战,金融机构与贷款企业共生共荣,在疫情特殊时期理应给予小微企业更多金融支持。未来,招行还将继续强化对“稳企业保就业”的金融支持,加大信贷资源支持力度,助力企业留得青山,赢得未来。

策划:甘雪明 曲广宁 撰文:李荣华

普惠小微 提效增量扩面,七成为招行首贷客户

招商银行早在2012年就开始实施“两小”(小微企业、小企业)战略,将小微金融提升到全行的战略地位,算是深圳市场最早进入小微领域的银行。在近7年发展期间,招商银行不断加大对“两小”的资源投入、人才培养与系统建设。

在组织架构方面,招商银行总行设立了普惠金融服务中心,深圳分行也设立了普惠金融服务中心,负责牵头推进全行普惠金融业务,其中零售信贷部主要服务个体工商业主,小企业金融部服务中小企业(法人主体)。

谢成舒是招商银行深圳分行零售信贷部总经理助理。他回忆,团队在疫情期复工首日,便着手一系列“稳企业、保就业"的融资宣讲,加大对小微企业的信贷投放支持力度,2—4月累计投放1074笔25.85亿元,预计为客户申请政府贴息超过3000万元。

招行深入物流等深圳支柱行业,开发了“物流贷”,根据物流公司车辆规模大小来核定贷款额度,在物流客群反映不错。近期,招行又在调研跨境电商的融资需求,准备开发新的专项产品。

针对疫情特殊需求,招行进一步完善小微企业金融服务体系,单列小微信贷计划,优先支持小微贷款投放,增量扩面,并敞开供应,不设上限,充分保障了小微信贷资源,有效促进小微贷款的快速增长。

据统计,招商银行深圳分行零售信贷部信贷类贷款今年投放66786笔,超过总投放笔数的七成,投放金额超500亿元。谢成舒介绍,招行放信用贷的依据,除了客户税收数据,也会看客户在招行行内数据(工资、理财)和行外数据(缴纳个税、公积金、社保)等,未来会接入不动产等数据。

作为业内首家提出打造“金融科技银行”的机构,招行历来高度重视科技在普惠金融服务中的应用。过去一年,招行积极响应监管层要求,利用自身金融科技的优势,积极推出了多种零接触产品和服务流程,同时加强数字化服务体系的建设,提高普惠服务效率。

比如可以纯线上办理的小微信用类贷款产品“小微闪”,客户无需提供抵押担保、无需提供纸质资料即可线上快速获得贷款,而且在疫情期间,招行还针对小微闪电贷产品推出了专项利率优惠活动,帮助小微企业降低融资成本。

另一方面,招行积极推广专门服务于小微企业的招贷APP平台,零接触为小微企业提高综合金融服务。“招贷APP”已经实现了贷前申请线上化、在线客户经理一对一服务、贷后服务线上化等服务功能。在增值服务和权益上,招贷APP即将上线的贷款利率优惠券等服务,预计将进一步降低小微客户的贷款成本。

今年疫情发生以来,有6651家深圳企业通过“招贷APP”获得257亿元的授信金额,其中七成为新客户。而且,针对今年客户延期还款和自动转贷需求,招行也打造了线上延期还款和自动转贷的功能。

科创新“招” 创新融资标准,看老板“四个表现”

在提质降本方面,招行积极落实减费让利政策,主动降价,降低客户融资成本。一方面,充分运用了定向降准和小微贷款利息收入免增值税的优惠政策,主动为小微企业客户降价让利;另一方面,升级“无还本续贷”服务,减少不必要的“通道”和“过桥”费用。截至6月末,招行当年新发放的普惠型小微企业公司贷款平均利率4.5%(去年同期5.94%),比去年同期下降144BP,不良率0.21%(去年同期0.23%),比去年同期下降2BP。

“保中小企业稳定发展,银行的压力大、责任重。”招商银行深圳分行小企业金融部副总经理郭春红介绍,疫情以来复工第一天,该部门就展开对深圳地区中小企业生存现状摸底调查,积极协同市区各级政府单位、外部机构推出抗疫产品,包括“小贷通”升级版,今年以来累计为近百户企业发放近3亿元贷款;

为支持深圳战略性新兴产业,招行深圳分行推出PE贷,瞄准深圳智能制造、5G半导体、生物制药、新能源新材料、高端消费等5个赛道企业,与23家创投机构合作,融资准入标准包括实际控制人持股比例、产品市场可比毛利率、现有现金储备或即将融资到账资金额度、企业及实际控制人负债情况等。一大创新是,招行PE贷会参考投资机构对企业的估值额度,来测算借款额度。今年以来,PE贷累计为22户企业发放近亿元贷款。

对于受助企业的贷款参考标准会有哪些?郭春红透露,主要有3个维度11个指标,3个维度是指研发、销售收入增长与订单获取能力、企业盈利水平,11个指标包括研发占营收比例、研发人员占总员工比例、产品毛利率、货物周转率、交货期等。而在疫情期,会观察企业老板的四个表现:一是“交期”,老板是否按时交货;二是质量,产品会不会偷工减料;三个“市场”,老板是否关注产品迭代和商业圈拓展;四是“收钱”,是否关注公司现金流。

据郭春红透露,今年,招行深圳分行实现贷款融资业务全覆盖,其中信用贷授信覆盖达75%的用户。小企业贷款总额达170亿,一单3000万融资额度以内,而且信用贷占比达63.2%。

■案例

受助企业:“感谢招行在困难时送来一杯很暖的咖啡”

两家小微企业,疫情下有不一样的遭遇,却有同样在招行融资、逆势发展的故事。

女装品牌深圳市珞莎琳服饰有限公司(以下简称“珞莎琳”)企业主王艳介绍,2到4月公司受疫情影响收入骤降,现金流不足,经招行信贷经理介绍,知道融资利率成本下降,遂以抵押贷形式融资200万元,五年期利率为4.35%,20年等额本息。

拿到贷款后,珞莎琳“缓过神”来,减少了线下门店,重点投入线上布局,提升品牌获客和复购能力。“线上化后销售效果非常好,我们重生了!”王艳介绍,公司营收方面,7月同比达80%水平,10月同比增长15%至20%。“辩证看,疫情对服装行业影响大,但也提高了企业免疫力。以前太多没做的事情,又拣起来做好。”

融资还帮王艳稳定了员工队伍。珞莎琳门店大多是女性员工,不少因丈夫失业被迫离职。王艳扩招人手,并提高5%工资,让他们安心在深圳养家工作。

与珞莎琳一样,同样在疫情期窥伺到发展机遇的,还有深圳市格瑞卡贸易有限公司(下称“格瑞卡”)。

总经理柏年春介绍,该公司主打汽车售后服务市场,但受疫情冲击而停业,二三月对前景一片迷茫。但柏年春看出3月份国际油价低价带来的商机,就向招行申请到350万元经营贷资金,因为有政府贴息,贷款年化利率并不高。

“油价浮动很快,贷款必须要快,招行的客户经理一个星期就帮我搞定了。”柏年春回忆,公司一次性购入6个货柜的美孚机油,囤在仓库。5月份后机油销售赚了一小笔。

此外,柏年春还用贷款优化了公司IT系统,同时灵活调整思路,与保险公司等大客户合作,增多了上门汽车保养服务。到年底,这家公司预计营收增长20%。

“招行给我们的帮助是雪中送炭。感谢招行,在我困难时送来一杯很暖的咖啡。”柏年春称。